Page 435 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

坪，屋齡 53 年】，係作為麵包店用。分行核估，申貸 3,200 萬元

約押值 79.6%。
3. 借款人營業店面向一家銀行舉借長擔放餘額約 2,200 萬元。中放餘
額約 50 萬元及 4 家現金卡額度約 180 萬元 (餘額約 50 萬元)，另尚

有預借現金約 10 萬元。
4. 連保人：也都有主債務，從債務餘額，及信用卡循環信用餘額，與

預借現金餘額。(1) 本案依連保人資料評分僅 B 級，依規無法適用
歡喜房貸優惠專案。

 借戶的資金需求

1. 本案原於在一家銀行借款額度 2,270 萬元 (其中長擔放額度 2,247
萬元及中放額度 23.7 萬元)，餘額共約 2,270 萬元，履約情形尚正

常，本次轉貸本行多貸 929 萬元。

 授信的策略與經驗

1. 本案額度 3,200 萬元逾分行權限 3,000 萬元，且押品為 1 樓商用店

面，貸款期限 20 年逾規定 15 年。另連保人資評僅 B 級，依規無法
適用歡喜房貸專案，所請利率，較規定優惠。

2. 借戶報稅所得偏低，夫妻二人均有動用現金卡，信用卡均習慣性使
用循環信用，且循環比率不低，家庭負債比率偏高。(1) 本案於其

中銀行僅借款 2,270 萬元，申貸 1 年餘，轉貸本行即增額達 929 萬
元。
3. 本案擬：婉卻。

第19 章 個人貸款 427