Page 38 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

高，績效都較不佳。而在不景氣年度，新開的分行，剛開業時是較辛苦，

但是以後呆帳較少，反而績效較優。
授信工作有三份報酬：一份是工作的薪水，一份是客戶之友誼，另一
份是授信工作的快樂。

授信人員若沒有這份授信的熱情，就不適合擔任授信工作。

 專業、變通與創新：企業永續經營的關鍵

授信人員的三項專業是，以基本專業 (Basics)為頭部，而左手是變通
性 (Adaptive)，右手是創新力 (Creative 或 Innovative)，連成一個身體
ABC，以適應顧客的需要及外面的競爭。

創新 (Innovative) 並不困難，一點新的改變就是創新。提供客戶原來
不知道的金融方法，或引進都市銀行的方法到鄉下客戶，也都是創新。

現在，銀行的授信業務非常競爭，授信的每月正常還款已讓銀行填補
放款就很吃力，若須成長，就是本著專業、變通及創新。

這不只是銀行授信，所有成功與永續經營的企業，都必須具有這三項
功力，才能永續成長與存在。

 政治不能犧牲專業

1. 營業單位宜以專業為主，以專業立場承做放款。
2. 授信審查單位宜提供高附加價值，及全方位的思考，來審議授信。

3. 階層愈低的授審人員愈須專業，階層較高的或許才須以制高點來協
調授信條件。

4. 專業只能以變通方式，做行政裁量，最後回歸專業。就好像蠟燭的
燭心再長，燭火再大，最後終回歸成直線的燭火一樣，不能歪斜，
而違反內外法令與規定。

5. 若主管傾向政治，那副主管必須較專業，為歪斜踩煞車，以專業補
其不足。有人說「政治踐踏專業」，其實踐踏專業的是自己，不是

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