Page 37 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

須保密。會議的決議係由授管處通知分行，再由分行及早告訴客

戶，以免延誤。

授信人員應在提出公正的判斷後能堅守其判斷，不受脅迫不受利誘。

換言之，在銀行的規定內，對某顧客應否授信，對拖欠顧客應採取何種催
收政策，應堅守其判斷。

此外，在當前經濟情況下，究應採取何種授信政策等，授信人員宜隨
時向總行提出公正的意見與建議。

 樂觀與悲觀間的平衡

授信人員在情緒上的反應，能在樂觀與悲觀間得到良好的平衡。若授
信主管過於樂觀，固然會拉來很多授信，但是也會增加很多逾放，故是一
種負債。

反之，悲觀的授信主管，會使銀行的放款/存款比率很低，使分行成為

存款行，不利資金的運用與利潤的獲取。尤其在景氣好轉的時候，銀行的
逾放比率原本就較低，他拒絕所有邊際風險的顧客，其個性就顯得過於保
守。

授信人員要有點「雞婆」。在上班時日，全身充滿光與熱，滿臉浮現
笑容與快樂，隨時想要為客戶提供更滿意的服務。

每天下班後或放假時，想到還可為客戶補充高專業及高價值之授信服
務，就像喜歡上課的小學生，天未亮就想去學校上課那樣，熱愛到銀行從
事授信工作。

樂觀與悲觀還須隨經濟景氣循環而異。在經濟太繁榮時，就不能太樂

觀而新做許多無擔保授信，以免景氣下滑時，讓銀行吃了很多呆帳。在景
氣谷底時，也不能太悲觀，而不敢做新授信，失去了很多爭取好擔保品，
低額度與高利率的機會。在景氣復甦時，宜適度樂觀。在景氣走向蕭條

時，宜適度悲觀，就是這個道理。
通常，在景氣好的年度，新開的分行，其後幾年的逾期放款比率都較

第2 章 提升授信人員專業的策略 29