Page 32 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析
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授信人員除帶回貸款業務外，也須爭取存款、外匯、財富管理及信用
卡等業務。
與總行相關部門溝通
尤其與授信審查部門經辦、覆核及主管，與副總經理溝通，爭取承做
效率。
有一家船運公司的老闆告訴我說「有一家銀行的女經理，她帶著筆
電，事先預擬好船舶貸款的條件，經我們討論修改後，她直接就去總行找
授審處長與副總經理溝通，再直接來到我公司回報，整個貸款案不到一天
就搞定了，真有效率。」他又說「一般銀行或許要耗時一週，生意都被她
搶走了。」由此可見，授信主管不只須帶隊行銷，行銷效率更為重要。
注意內控
授信條件之履行及額度與利費率之控管，不能疏漏。
這三大項是授信主管 (尤其營業單位經理)的要事。授信主管不必大小
事均事必躬親，而忙到忽略決策者的工作，反而不智。
授信工作不能由一人包辦所有工作：其內控方法主要有四：
工作輪調 (Employee Rotation)、強迫休假 (Compulsory Vacation)、劃
分職務 (Separation of Duties) 及雙重控制 (Dual Control)。其中，尤以雙重
控制最為重要。任一授信工作的完成，均須由二人以上擔任。
以負債換取所願意要的資產
銀行授信人員一方面爭取存款 (創造負債)，而另一方面爭取放款 (創
造資產)。亦即，銀行授信人員是在買賣負債與資產，並從中取利。亦即，
在買賣債權 Claims，存款是存戶對銀行的 Claims，而放款是銀行對借戶的
Claims。授信人員必須注意這些債權的成本與結構及資產的品質。此即吸
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