Page 29 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

2. 優良客戶的利率加碼基準

(1) 同業拆放中心利率

(2) 商業本票初級或次級市場平均利率
(3) 新台幣聯行息利率

(4) 美元聯行息利率
(5) 新台幣競爭利率

分行為爭攬優良客戶，要先向總行專案報准，註明利率不是創新低、
不是用來搶聯行客戶、舊貸款不比照、聯行不比照，有很多其他業務搭配

等，總行才會特別核准，以優惠的利率，做為利率加碼的基準。

 逾期授信案儘量以和解代替法院拍賣

以協議清償，可以讓銀行更快速及高比率的收回銀行的不良債權，客

戶也可因此以後免除銀行的追索，真是一種雙贏的策略。
銀行與借款人協議還款的方式有很多，茲大略歸納為以下幾種：
1. 所止扣之存款，應抵償所積欠之本息。

2. 假扣押之不動產，若借、保人願設定抵押權 (含次順位) 予銀行，

或償還某一金額之本金，則在協議分期還款後，可研議予以撤除假
扣押。
3. 本息可以協商降額、延期、分期償還，以減輕借款人之立即負擔。

惟降額、延期等條件不宜放寬太久，僅能暫定二、三年，屆期再視
借款人還款能力，另定償債協議。

4. 若催收款委託行外催收公司進行追償，則催收佣金宜由借款人負
擔。銀行可在實際收回多少金額之前提下，與借、保人和解。

5. 法院執行及轉列追索債權 (打呆) 後之帳外利息，宜由借款人負
擔。惟過去幾年利率水準較高，若利率高達 7% ~ 8%，則可酌予降

息，或一部份付現，其餘用分期付款方式還款。

第1 章 銀行授信的三層架構：授信的目標、策略與行動方案 21