Page 367 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

附 錄 353

核客戶之 檔案 ，以 確 保其一 致 性及完整性。其 檢視 及 查 核之 頻率

得 視往來 關 係之規 模、 複雜 度及 風險程 度而 定。
（五） 客戶資 料運 用及保 密 ：客戶資 料運 用、 維護 之範 圍 及 層級 ， 防 範
客戶資 料外 流等不當 運 用之 控 管機制。
九 、第 六 點所稱不 尋常 或 可疑 交易 作業準則，其內 容至少 應包括下列事項：
（ 一 ）辨 識及 追蹤控 管不 尋常 或 可疑 交易 之管理機制之 建立 。

（ 二 ）對 高 風險 客戶 往來交易例外 管理機制之 建立 。
（ 三 ）防 制 洗錢 訓練機制之 建立 。
十 、第 六 點所稱業務推 廣 及客戶 帳 戶 風險 管理之作業準則，其內 容至少 應

包括下列事項：

（ 一 ） 銀行推 廣 本項業務應訂定 廣告 或宣傳資 料製 作之管理規範，及 散
發公布之 控 管作業 程 序 。所有商品或服務之 廣告 或宣傳資 料 均 應
經部門主管、 法 務主管及 法令 遵循主管， 確認 內 容 無不當或不實

陳 述及 違 法 情事後 始得核 准辦理。
（ 二 ） 應 建立 一 套 商品適合度 政 策，包括客戶 風險 等 級 、商品 風險 等 級
之 分 類， 俾 依 據 客戶 風險 之 承 受度提供客戶適當之商品。 另 應 建
立 監 控機制以避免理財業務人員不當推介、銷售之行為。

（ 三 ） 銀行提供客戶理財 顧問 意 見 應以書 面 為之，並 妥 為保 存 以供 未來
查 證。 另 提供商品說明書及 風險預告 書， 載 明
（ 四 ） 銀行提供特定商品時，應
商品特性、所

充分告
經理財業務人員 涉 及之 風險 知客戶後，應 、 手續 費 或其 留存紀錄 他費 用之說明。相關說明 以供 查 證。銀行應
針 對客戶有無 涉 及 洗 錢 與不 法交易執 行 檢查程 序 並 出具 經客戶 確
認 之 報告 書。

（五） 銀行應 製 作客戶權益 手冊 提供客戶，內 容 應包括銀行提供金融商
品或服務之內 容 、 可 能 涉 及之 風險 及其 他 特 殊 約 定事項，並應 充