Page 366 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

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（六） 客戶紛爭之 處理 程 序。

七 、第 六 點所稱理財業務人員之人事管理辦 法 ，內 容 應包括理財業務人員
之資格條件、專業訓練、 職 業 道德 規範、薪資獎酬及考核制度等。為
提 昇 財富管理業務從業人員之素質，銀行應 持續 進行人員之教育訓
練，並依各項作業 程序 規範訂定業務人員 標 準作業 程 序，以資遵循。
八 、第 六 點所稱 充分 瞭解客戶之作業準則，其內 容至少 應包括下列事項：

（ 一 ）接 受客戶原則：應訂定客戶 最 低 往來 之金額及條件，以及得 拒 絕
接 受客戶之各種情事。
（ 二 ）開 戶審 查 原則：

1.
應訂定
、財務
背景
、
包括客戶與受益人之 開 戶審 查 作業 程 序 ，及應 蒐集 、 查 證與 紀錄 之資 料 ，
來源
風
身
、所得與資金
分
險 偏好 、過 往投 資經驗及 開 戶 目的 與 需求 等。 尤 其對特定 背
景 或 職 業之 高 風險 人 士 及其 家 屬 ，應訂定 較嚴 格之審 查 及核
准程 序。
2. 接 受客戶 開 戶時， 須 有適當之單 位 或人員， 複 核客戶 開 戶 程
序 及所提供 文件之 真實性與完整性後 始 得辦理。
3. 客戶 授 權 另 一人 代 表簽 名 開 戶， 須 另 對受託人進行評 估 並 掌
握 最 終受益人。
估 ：評
（ 三 ） 客戶 投 資能力之評 料外 ，應 綜 合考量下列資 投 資能力及 料： 接 受客戶委託時，
估 客戶之
除 參 考前項資
操作 狀 況及專業能力。

2. 1. 客戶資金 投 資屬 性、對 風險 之瞭解及 風險承 受度。
客戶之
3. 客戶服務之合適性，合適之 投 資建 議 範圍 或 交易 額度。
（ 四 ） 定期 檢視 制度：銀行應 建立 理財業務人員定期以 電話 或 親 訪 客戶

制度，以瞭解客戶財務、業務 變動 之 狀 況，並及時 更新 客戶資 料
檔 ，並配合 檢 討 評 估 客戶 投 資能力。 另 內部稽核人員並應定期 查