Page 268 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典

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址／電 話 、 教育 程 度、 職 業等 — 例如客戶的 職 業 ，可 協

助 判 別 該 客戶是否為高 風險 客戶。
存款 — 可做為 優 先開發 排序 之 參 考 。
曾 承 作 的金 融 產 品 — 有 助 於了 解 客戶過 往 的 投 資經 驗 。
目 前 投 資 商品 的 損 益 狀 況 — 準 備 售 後 服 務 應 具 備 之市 場

(
關係
報 告 等 。 人 ) 等 — 有 助 於對客戶相 關 人 事 進 行全 盤 性
其他
的了 解 。
2. 隱性資料，指隱含在顯性資料中之進一步資訊判別訊息：

例如，由於現 今 的客戶通常同時 持 有 兩 家 以上 銀行 的 存款
帳 戶，故客戶於本 行 的 存款 帳 戶金額若未特別 突 出，但客戶 居

住地 址 為高 級 住 宅區 之 豪宅 ，此 隱 含訊 息表 示該 客戶 極 有可能
為 待 開發之高淨值客戶。
又 如， 注 意 客戶 身份證字 號 開 頭 代 碼隱 含 的 訊 息； 身份證

字 號 開 頭 代 碼 K 為 苗栗 地 區 出生 J 為 新 竹 地 區 出生，此 類 代 號
顯示 客戶有 很 高的 機 率為客 家 族 群 ，了 解 此 訊 息有 助 拉 近 與客
戶的 關係 ─ 客 家 人情 義 相 挺 的性 格 ( 在接 觸 客戶的過 程中 表

示 ：我也是客 家 人或我最 欣賞 客 家 人 樸 實的 精神等 ，以 拉 近 和
客戶之間的 距 離 ) 。
若 該 帳 管 客戶為 重新 分配 至 本人 帳 管 之 既 有客戶，則 應 在

拜訪 此 新 客戶前 和 先前 曾 服 務此客戶的理財 專員 ( 或 熟識 此客
戶的相 關 人 員 ) 詢 問此客戶 應 特別 注 意 的 地 方，例如：客戶的
脾氣 、特 殊 禁 忌 ( 例如， 指 定的 聯繫 方式 等 ) 、 習慣 的 作業 方式

及特 殊投 資 偏好 等 。