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ch.5 客戶開發與理財帳戶之客戶關係管理 249

國外 高淨值 (High Net Worth) 客戶 服 務 門檻 之 訂 定，通常

依： 管 理資產 (Assets Under Management, AUM) 的金額，是
否需要特定產 品 服 務 ( 例如， 房 地 產 管 理、 家 族 公司的 監督 與
金 錢 管 理 等 ) 進 行 分 級 管 理，依 序 為： 私 人 銀行 客戶、財 富 管
理或一 般 理財客戶。 而 台灣 地 區 金 融 服 務 機構 所 稱 之財 富 管 理

客戶 服 務 門檻 通常在 新 台 幣 100 萬 元至 1,000 萬 元 之間，且依
客戶之 AUM 分 級 為： 頂級 財 富 管 理 ( 新 台 幣 300 萬 元至 1,000
萬

理財客戶
間 )
(
元 以下之
潛 力
新 台
萬
至 元 之間之 萬 元 白 金理財 或一 ) 般 客戶、財 富 管 理客戶 幣 100 ( 新 台 幣 100 萬 元
300
客戶 ) 。
實務上，為 落 實法 令 規 範 財 富 管 理高淨值客戶 專責 服 務 制
度，提升客戶
務人
之權
業
員執
釐
意
滿
清
制
會實 施 理財 帳 戶 專責 與 管 理 業 度 ( 簡 稱 帳 管 ) 。一 力 與 義 務， 業者 都
般
的客戶開發資
料 來 源 ，可由 銀行內部 的客戶 名單 ( 存款 戶、信用 卡 戶 等 ) 與
外部 客戶 名單 ( 如 電 話 簿 之 工 商 名 錄 、 社團 名 錄 等 ) 。 惟 國內銀
行 財 富 管 理 業 務之發 展 仍 屬 成 長階 段 ，故 業者 經 營 財 富 管 理 業
務初期，通常由 業 務人 員 本 身 所 轄 帳 管 客戶 中 之 存款 客戶，透
過 「 陌 生 拜訪 (Cold Call) 」 進 行 理財客戶開發， 待 經 營 客戶 至