Page 239 - 優質理專的第一本書—財富管理從業人員必讀寶典
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ch.4 學習專業投資技能 225
險 人 身 故時,保 險 理 賠 金直接 交付銀行 , 作 為 「 信託財產 」 ,
由 中立 的受託人來保 管這筆 保 險 理 賠 金。 而 受託人依信託 契約
條款約 定,於所 約 定的 條件成立 時 ( 例如一定年 齡 ) , 才將 信託
資產或孳息 交付 信託受益人,如此一來, 便 能 將 保 險 理 賠 金 被
他用或不 當使 用的 風險 降 至 最低。
部
險
金信託
約」
;
單」 因此,保 第 二個 部 分是 「 信託合 包括 二個 。 分, 第 一個 部 分是 「 保
圖
4-5-2 保險金信託架構
程序說 明:
1. 購買 保 單 , 指 定受益人。
2. 保 單 的受益人 ( 信託委託人 ) , 和銀行簽訂 信託合 約 。
3. 保 單 的受益人 和銀行簽 的信託合 約 , 向 保 險 公司辦理變更
保 單 受益人 ( 批註;先程序 2 或程序 3 依各銀行作業規定而定 ) 。
被
4.
付 保 險 人 身 故後, 家 屬依一 般程序向 保 險 公司申請保 險給
。