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ch.4 學習專業投資技能 227

10,000 元 不 等 ( 視客戶選擇 制 式合 約 或 量身 定做合 約而 定 ) 。對

客戶來 說 ，負擔 極輕 。 俟 受益人 持死亡證 明 等文件向 保 險 公司
申請保 險給付 後，保 險 公司 將 保 險 理 賠 金直接 交給 受託人， 才
會 正 式計算信託 管 理費。

用，
銀行
契約
，所以
太快 規劃保 損使 險 金信託 顯示 者 ，一來 風險趨避者 重 視保 險 的保 障 ，二來擔 的信託 心 資金
其多為
折
條款 ，多會 約 定信託財產的運用 範圍 ，如 限 定僅能 作存款 、 債
票 券投 資或 國內外 的 債券型 及 貨幣型 基金 等 較保 守 的 標 的，或
者限制各項投 資上 限等 。 各家銀行 做法不同，有 些 是在 符 合上
述 限制內 ，但 標 的由客戶 指 定；少數 亦 可 約 定由 銀行決 定。

若要保人 向 保 險 公司申請變更保 單 受益人，如此一來，受
益人之前所承做的保 險 金信託 就派 不上用 場 了。

接下來，我們要討論一 些十 分 重 要的特 殊狀 況：

有不少的 案 例是：父母分 居感 情不 睦 、 離異甚 或另自 嫁