Page 235 - 銀行不動產抵押權實務-九類關鍵問題

第七章 不動產抵押權之物上代位性 223

►民法第 751 條、第 881 條、建築法第 28 條、第 79 條及第 86 條。

一、依建築法第 28 條及第 79 條規定，建築物之拆除，應請領拆除執

照，申請拆除執照應備具申請書，並檢附建築物之權利證明文件
或其他合法證明，建築物上若已設定抵押權，則抵押權人之同意

書為申請拆除執照之必備文件。若未申請拆除執照而擅自拆除，
依建築法第 86 條規定，得處新台幣 1 萬元以下罰鍰，並應補辦拆

除執照，此時抵押權已因建築物之滅失而消滅，故補辦手續時即
無需再檢附抵押權人同意書。因此，時有銀行之不動產抵押物被

拆除、滅失，而銀行仍不知情之情況發生。
二、若抵押權人同意借款人拆除抵押之房屋，則房屋拆除後，依據民

法第 881 條第 1 項前段規定，抵押權即消滅，此舉應屬銀行「拋
棄擔保物權」，依民法 751 條規定：「債權人拋棄為其債權擔保

之物權者，保證人就債權人所拋棄權利之限度內，免其責任。」
故如另有保證人，則保證人自得主張於銀行拋棄抵押權之限度內

免除保證責任。
三、當借款人要求銀行同意拆除抵押之建物時，銀行應瞭解其拆除之

目的，評估授信風險，若拆除改建後客戶願追加設定抵押權並出
具承諾書，或願以其他擔保品 (如存單設質) 替代，銀行應可同

意，否則借款人若擅自拆除，依前述說明，僅可能被處 1 萬元以
下之罰鍰，抵押權仍然不保。銀行在同意之前，應先徵取保證人

同意書，同意於拆除後繼續負保證責任，並應踐行內部之授信核