Page 112 - 銀行不動產抵押權實務-九類關鍵問題

100 銀行不動產抵押權實務－九類關鍵問題

係所生之債權或基於票據所生之權利為限，民法第 881 條之 1 定
有明文。最高限額抵押權所欲擔保之「一定法律關係」，依契約

自由之原則，得由抵押權契約之當事人 (抵押權人、抵押人及債
務人) 自行約定，並辦理登記，法律上並無特別限制何種法律關

係不得約定為擔保範圍。目前銀行實務上，企業授信與個人授信
之擔保範圍未盡相同，企業授信常見之擔保項目為借款 (或消費

借貸)、透支、貼現、買入光票、墊款、承兌、委任保證、票據、
保證、國內外進出口外匯契約、應收帳款承購契約及衍生性金融

商品交易契約等其中數項；個人授信則為借款 (或消費借貸)、票
據、保證、透支、墊款、信用卡契約等，其中一項 (至少有借款)

或數項，並包括各項法律關係所衍生之利息、遲延利息、違約
金、費用及損害賠償債務。上開項目銀行皆會給予抵押人自行勾

選之機會，如客戶無反對意見，則由銀行依案件之需要勾選後向
客戶說明。經由契約當事人同意所約定並登記之擔保範圍，若包

括借款、保證、信用卡契約之法律關係，從民法不動產抵押權之
規定及法理觀之，尚屬適法。

二、銀行授信業務之借款種類甚多，有購屋貸款、房屋修繕貸款、消
費性放款、現金卡借款、信用卡預借現金及各種週轉性貸款等，

名稱不一，但其法律關係皆為民法上之「消費借貸契約」，故如
最高限額抵押權約定擔保債務人之「借款」或「消費借貸」關

係，則銀行之授信屬於「消費借貸」之法律性質者，皆為最高限
額抵押權所擔保。若特別約定為擔保「購屋貸款」債務，則不得

擔保購屋貸款以外之借款，應無疑義，但銀行業鮮少約定僅擔保
特定性質之借款者。