Page 213 - 中國金融法

第 2 章 銀行法 203

理制度和管理體系的基 礎 上，實現個人理 財 業務 「 規範與發展並重、 創 新
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與 完 善 並 舉 」 的監管原則 。在中國，商業銀行開展個人理 財 業務實行審
批制和 報告 制。

（一）個人理財業務的審批報告制度

商業銀行開展以 下 個人理 財 業務，應 向 中國銀行業監督管理委員會 申
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請批准 保證 ： 收益 理財計 畫；然 而， 依銀監會於 2007 年 11 月 28 日所發布之
1.
《中國銀行業監督管理委員會
務管理有關規定的通 知》(銀監 辦公 廳關於調整商業銀行個人理 第 241 號)第 1 點，根據 財業
辦發[2007]
《國務院關於第四批 取 消和調整行政審批 專案的決定》 ( 國發 [2007]

第 33 號 ) 的有關規定， 取 消 《商業銀行個人理 財 業務管理 暫 行 辦
法》中對商業銀行發行保證 收益 性質的理 財產品 需要 向中國銀監會
申請 批准的相關規定， 改為實行 報告 制；
2. 為開展個人理 財 業務而設 計 的具有保證 收益 性質的 新 的 投資 性 產

品；
3. 需經中國銀行業監督管理委員會批 准的其 他個人理 財業務。

商業銀行 申請 需要批 准 的個人理 財 業務之前，應就有關業務方案與中
國銀行業監督管理委員會或其 派 出機構進行會 談 ，分 析說 明 相關業務 資 源
配 備 的 情況 、對主要 風 險 的認 識 和相應的管理措施等，並應根據中國銀行
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業監督管理委員會或其 派出機構的 意見對有關業務方案進行修 改 。

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參閱銀監會有關 負責 人就發布《商業銀行 個人理 財業務管理暫行辦法》和《 商業銀行 個人
docV
ov
最後
.
.cn/chinese/home/jsp/ 理財業務風險管理 指引 jsp?docID=1617 ( iew 》答記 者問， 資料 來源 ：中國銀行業監督 瀏覽日： 2010/01/21) 委員會， 。 . cbrc.g http://www
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參閱《 商業銀行 個人理 財業務管理暫行辦法》第 46 條。
330
參閱《 商業銀行 個人理 財業務管理暫行辦法》第 47 條。