Page 169 - 銀行授信管理

次 ，其 次 者 三次 ， 依 次 降為 二次 及一 次 。

3. 依 營業 單位 的等 級

銀行可 依 營業 單 位的等級， 規 定一級營業 單 位要 有 50 個 主 要 客

戶 ， 二 級 單 位 40 個， 三 級 單 位 30 個 主 要 客 戶 。
營業 單 位並應 每 年 拜 訪 主 要 客 戶 四次 以上， 次 要 客 戶 二次 以上，
且做 成 洽談 紀錄 。 另 營業 單 位應 將主 要 客 戶 名 單 呈 報 總 行備查。

事
的
參
考。
供行
只
行
次
則
實上，本
即 決定下 上面的 次 原 銷 時 間，及以 銷計劃 後 是 否 需 要 更 多 次 的行 銷 。 銷 的結 果 往往
行
授信行 銷 前的準備
授信行 銷 的一個 通 病 是 缺 少 準備。準備不夠會 損 壞 行 銷 的 價值 ，
。
效
反
常
經
且
每 還會發生 主 管在 果 做 行 銷 前，應 研究顧客 的信用文 檔 (Credit
個銀行
file) ，並應 從 信用文 檔 取 得 下面的資 料：
1. 資信 簡 表。
2. 額 度明 細 表。
3. 授信 簽 報 書 。

4. 徵 信報 告 ( 含 產業及 公司 的未來展 望 ) 。

6. 5. 存款 餘 額 ( 例如， 支 票 帳 戶 或 活 存帳 戶 、 OBU 帳 戶 、定期存款 ) 。
貸款
。
額
餘
7. 其 他 銀行的 往 來關係 ( 若 有 的 話 ) 。
授信行 銷 成敗的關 鍵 在於，銀行是 否 很 關 切 顧客 的 權 益。行 員 若
能 完 全 瞭解 顧客 的業務、其與銀行的關係、其關係的 歷 史 ，及 顧客 與
銀行 接 觸 的 程 度，便是關 心顧客 權 益的表現。
銀行 ( 特別 是分行 ) 都 自以為 他 們 能 精確地 瞭解 顧客 的 情 況，故

在行 銷 前 最 好 先 預 填 一 張 洽談 記錄 表，才不會 忽 略 事 前的準備 工作 。

第 11 章 授信業務的行銷 159