Page 504 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
通知領用，惟吳姓客戶卻表示不想領用；惟林員不僅未予註銷該申
請案，反而私下借用營業廳主管的主管卡，於系統上設定現金卡額
度開通，並通知消費金融部現金卡動用申請書將嗣後補送。林員則
於動用主管卡開通現金卡額度動用後，除仍未補送申請書資料外，
並持偽開現金卡予以分次提領款項。
3. 內部稽核人員查核林員於 2002 至 2003 年間，發現其亦冒用親屬名
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 義申辦兩筆現金卡，林員為維持前開各筆現金卡款及信用貸款的本
利攤還，乃以每隔兩個月領取偽開現金卡輪替提款，除供其個人花
用，並代繳每月應繳貸款及現金卡本息，延緩貸款發生逾期情形，
以避免弊端被發現。
4. 冒貸案及現金卡申請案之通訊地址，經內部稽核人員查核發現均登
載林員及其好友住址，以致被冒貸客戶及現金卡戶均無法得知已遭
行員冒貸。林員冒貸及偽開現金卡案件，於陳姓客戶來行領取康柏
晶片時，始發現林員偽開帳戶及冒貸款項；而又各戶現金卡案件因
林員領罄額度而無法墊付本息後逾期，債權管理及內部稽核人員於
調閱貸款金流及監視錄影檔案，始察覺林員挪用貸款的事實。
5. 林員於沒錢繳付本息時，深知即將東窗事發，乃以休假出國躲避事
態爆發的究責，並爭取潛逃出境的時間。
二、徵審作業瑕疵
( 一 ) 研訓商銀台中分行放款經辦員受理貸款時，基於同事林姓櫃員交
來所招攬的貸款申請案，而未依銀行內部徵審規定，對林員所送申
請資料進行必要的徵信與資料照會程序，亦未再與借款申請人連
絡以確認申請目的與額度等事項，而卻逕陳送放款主管核定，放款
徵信與核貸過於鬆散，致遭林員洞悉該作業漏洞而據以犯案。
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