Page 502 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
銀行對偽造資料及冒貸案件之事先預防方式

一、對客戶主動來行洽詢借款案件，對客戶主動提供財力、資歷、在職證明

等資料，應詳為核客戶的身分證正本、在職證明、扣繳憑單、勞保卡、

薪資轉帳證明等無誤後歸還，留存之影本應加蓋「核與正本無誤」，再
由經辦人員予以傳真送件。

二、對保時應至客戶任職之公司實地瞭解是否正常營運及注意員工上班情
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 -
形，確認為本人並請其親自簽章辦理開戶。

三、客戶之居住狀況亦須瞭解，是否設籍或寄居戶口、無家人聯絡電話只留

手機等均須特別注意。

四、小額信貸之推廣對象則儘量以具有規模之中、大型公司之固定受薪員

工，或與銀行有往來之薪轉戶為主。

有關銀行員冒貸的舞弊行為，以下舉一個真實發生的案例，這是一個銀

行員以偽冒客戶身分虛開存款帳戶、違冒申請信用貸款及申請現金卡的冒

貸案件，茲分別論述舞弊手法及銀行徵審作業上的瑕疵。

案例 14-2

一、舞弊手法

研訓商銀台中分行陳姓客戶於 2004 年 6 月 28 日來行領取康柏晶片卡

（Combo Card），因未攜帶存摺，經櫃員查詢陳姓客戶開戶情形，惟卻發

現陳姓客戶共開了兩個活期儲蓄存款帳戶（簡稱活儲帳戶），當下陳姓客戶
堅稱只申請開立一個帳戶。因此，櫃員請示後台主管後，調閱兩個帳戶的開

戶資料，赫然發現兩個帳戶資料之簽名、印鑑、聯絡電話及通信地址均不相

同，惟獨身分證字號是相同的。事後，銀行內部稽核人員進一步查核，發現

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