Page 500 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
( 二 ) 身分證失竊後，遭人持用偽冒申貸，或身分證遭變造、偽造持用申

貸（身分證遺失當事人應即向戶政單位申報遺失補發，並發文給聯

合徵信中心報備）。

( 三 ) 持偽造、變造身分證資料申貸。

( 四 ) 冒用或變造他人財力證明或資歷證明。

( 五 ) 偽造、變造財力證明或資歷證明申貸。
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 -
以上冒貸係屬冒充身分證本人身分、變造或偽造身分、竊取他人身分等

證明文件等較為簡單與直接的犯罪行為；而冒貸行為也有以智慧型犯罪方

式，進行所謂集團性分工合作的冒貸行為，如：

( 一 ) 竊車集團恐嚇取財、勒索，以二、三人為一組竊取車輛，另透過電

話恐嚇威脅要求被害人匯款贖車，被害人將款項匯入人頭帳戶，犯

罪集團即透過語音、網路轉帳將匯款領出，再將車輛由汽車解體工

廠解體，專人銷贓，另偽造汽車牌照登記書、出廠證明、完稅證
明、進口證明、身分證、護照、土地及建物所有權狀等持向金融機

構冒貸。

( 二 ) 詐貸人利用被詐貸人無知於報紙或夾報廣告，以銀行名稱刊登申辦

信用貸款、信用卡，以 0800 或行動電話聯絡自稱銀行承辦人，要

求客戶留下聯絡電話再予回電，宣稱須繳納保險費、手續費或律師

見證費等名義，要求客戶先將款項匯入人頭帳戶，事後電話卻予停

機、停用。

( 三 ) 分散借款、集中使用，分別送件至數間銀行申辦貸款，如坊間代辦

公司或代書仲介或集團性詐騙。

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