Page 503 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

其中一個帳戶係休假中的林姓櫃員（存款櫃員兼辦現金卡發卡業務）於2003
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年 7 月間以陳姓客戶名義所偽開的，不僅開戶與驗印核對欄均由林員一人簽

章，林員並偽造陳姓客戶所得證明資料與偽刻印章申借信用貸款 80 萬元， 信用貸款舞弊

並於撥貸當日將其中 60 萬元轉入林員家人帳戶。另外，也查獲林員前後擅

用了三位存戶帳戶印鑑卡所附身分證影本及擅刻私章，冒名申辦現金卡，

事後林員以現金卡領用達 86 萬元款項，供其個人花用及繳付冒貸案件之本

息，合計舞弊達 166 萬元，作案過程如下：

（一）放款部分

1. 林姓櫃員假借陳姓客戶名義加開一個活儲帳戶，並擅自調取陳姓客

戶的開戶資料，複印客戶身分證影印、偽刻印鑑及擅自以客戶名義

申請信用貸款 80 萬元，並擅自簽具某位王姓貸款戶姓名以為連帶保

證人，並於核對欄對保蓋章。放款徵信人員對林員所提陳姓客戶申

請借款之申請與徵信資料，未再重新辦理徵信作業或電洽借款人，

而逕予簽核撥貸。

2. 放款案件經撥貸存入林員偽開帳戶，林員旋即轉存 60 萬元至家人帳
戶，以供現金卡還款付息所需資金。

（二）現金卡部分

1. 林姓櫃員複印三位存戶印鑑卡之身分證影本，並擅刻私章冒名申辦

現金卡，相關文件立約人與對保人均由林員代為簽章，銀行消費金

融部門對行員招攬申辦現金卡之文件資料，一向不會再進行徵審程

序，而逕提陳部門襄理核予現金卡額度（一般為 10 ～ 60 萬元不

等）。

2. 2002 年 12 月間某位吳姓客戶申辦現金卡，經消費金融部核准發卡並

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