Page 501 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

銀行對偽造資料及冒貸案件之處理，一般的處理方式。
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一、申貸中：
信用貸款舞弊
( 一 ) 核對借戶申貸資料，如照會借戶所填載之資料是否與聯徵中心的資

料相符。
( 二 ) 取得證物應以冷靜謹慎的態度處理，一面收集證物正本資料，如：

財力證明、薪資證明、扣繳憑單、在職證明等，一面告知授信主

管。

( 三 ) 在尚未確認是否為「偽造資料或冒貸案件」前，尚不報警或告發，

以免行員及當事人均受害。

( 四 ) 確認為「偽造資料或冒貸案件」後，應即報請主管簽陳總行並報警

處理。
( 五 ) 以報警告發方式處理時，警方到場前應儘量留置冒貸人於現場，行

員以證人身分就相關事實陳述。

( 六 ) 偽造或冒用資料除交予警方處理外，營業單位應即影印建檔留存，

並通報聯合徵信中心。

二、分行已核准但尚未撥款之案件，應通知部門主管及總行授信管理部門或

作業管理部門立即停止撥貸，以免造成銀行損失。

三、如已撥貸應即通知授信管理部門、信用風險管理人員及催收人員立即調

閱相關資料比對，並掌握相關提、繳款方式及設法取得相關證物（如：

轉帳資料或提、繳款時之錄影帶或數位電子檔）；並與貸款名義當事人
及其關係人（如連帶保證人）聯繫，設法瞭解案情關係。並就相關證物

資料分析、比對，確認後依規定辦理，研判如屬冒貸案件即依法訴追。

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