Page 392 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
關於金融從業人員能否短時間內研判借款戶所得證明資料的正確性，也維
繫於借款戶的道德性與價值觀。而信用貸款的債權債務糾紛，若須倚賴司法
爭訟來明察秋毫，除影響金融機構的債權確保與借款人的信用維持外，亦將
危及市場安定與升斗小民的生活負擔，進而更可能衍生另類社會問題。
掌握所得證明
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 -
1. 對個人所得的確認
金管會在 2003 年間金融檢查發現有不法集團勾結行員，以偽造所
得扣繳憑單等財力證明資料向金融機構詐騙冒貸，並於事後收取回扣之
情形，嚴重影響金融秩序安定，乃發函要求金融機構辦理消費性放款應
健全徵信、授信及追蹤考核制度，以避免詐騙冒貸案件發生。並嚴禁行
員與放款客戶或金融機構委託處理業務之第三人（受委外單位）有資金
往來。其間對辦理消費性放款，明定金融機構應依下列事項辦理：
(1) 對借戶填寫之申請書資料內容應詳為查證，如借戶任職之公司行號
是否確為經向相關單位申請登記之公司行號，該公司行號電話號碼
經與查號台查得之電話號碼是否相同等，均應經查證程序，如查證
發現借戶填寫之任職公司行號未向相關單位申請登記，或其電話號
碼與查號台查得之電話號碼不同或電話號碼於查號台未登記，應衡
酌採取適當查證確認或實地調查程序，以避免遭歹徒以輾轉轉接電
話方式冒名接受電話徵信。
(2) 對借戶提供之身分證明文件，應至內政部戶役政為民服務公用資料
庫網站（網 址 http：//www.ris.gov.tw）查詢並確實核對客戶身分，以
防範不法人士持偽冒身分證冒貸。
(3) 對借戶提供之財力證明文件如：各類所得扣繳暨免扣繳憑單、在職
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