Page 124 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
P. 124
抓住信用的價值與風險
USB3.0 以上轉速的等等功能硬碟，其發展之快速，也牽動了企業獲利空間
與市場佔有率。就如同當年光碟製造商生產光碟，由 CD-R、DVD-R，進階
至可燒錄或可抹除資料的 CD-RW、DVR-RW 一樣；甚至是產品進階到各式
迷你與超薄造型的外接式隨身硬碟，使廠商的占有率不斷的重新洗牌，多數
光碟製造廠商均因競爭而面臨無法繼續經營窘境。消費者使用光碟的偏好
也快速的轉變，使光碟產業面臨無法生存的景況。
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 -
█ 明月公司在加入這波產品的變革行列中，產銷初期可謂訂單月月暴量成
長，公司持續大舉進用作業員與增加生產線，以消化與日俱增的訂單。
但隨著市場產品的多樣化與精緻度提昇，使著明月公司的產銷速度趕不
上消費者的偏好轉移，致使明月公司的存貨與滯銷產品逐為增加，產銷
逐漸失衡；又因園區內各家廠商的削價競爭，也使公司產品售價接近成
本，更別說是獲利，公司虧損也因而逐為擴大。公司面臨裁員及擴大員
工放無薪假，員工因著減班、減薪及被公司資遣，而無力償還滯欠的消
費性貸款。
面臨的問題與策略
銀行承作直接貸款的本意，是為確實瞭解客戶經營現況，並評估客戶是
否具備未來發展前景，以扶植成為銀行的優質客戶。當然，就如前開所提直
接貸款就是近距離與客戶溝通與洽談貸款，而其中可能面臨借款戶在市場
上的其他競爭者，也可能同時都是銀行的客戶，銀行在徵審作業時，該如何
同等看待兩個客戶的信用變化，以決定合理的融資額度與條件；或如何判斷
客戶的經營理念足以持續穩健經營；或客戶對市場鉅變，是否具有敏感度與
因應能力；抑或是否具備迅速轉型與即時調節經營策略的等等能力，都是銀
行在初貸或展延授信額度時，所會面臨的抉擇問題。如果你是新竹分行陳經
114
