Page 122 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思

抓住信用的價值與風險
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脈絡，使融資不僅有益經濟發展，也透過建立直接貸款的典範移轉 ，而
使銀行業績獲取成長與維持優質貸款品質，相對也提昇了信用風險的控

管與配合政府提振產業發展。

個案摘要

金融機構：研訓商銀 2006 年於新竹縣竹北市某工業園區設立新竹分行。
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 服務對象：外接儲存式硬碟產品製造廠商及其員工

貸款情形：分行設立當年，陳經理領著放款襄理，至園區挨家挨戶爭取

企業客戶，藉由融資予營運週轉貸款，以扶植中型規模且經

營績效良好廠商。明月有限公司即是以製造外接儲存式硬碟

的中等規模公司。

面臨難關：因著國內產銷儲存性產品的廠家快速增加，部分大型電子企

業也紛紛加入生產並參與競爭，致使以生產外接儲存式硬碟

為主之明月公司，面臨產銷失衡、獲利能力急遽縮減，員工得
分批放無薪假，貸款均面臨無法依約償還的窘境。

個案詳情

1. 研訓商銀為拓植對傳統產業放款業務，要求分行經理人必須親赴工

業園區直拜訪廠商，瞭解廠商經營實況及資金實際需求情形；再依

銀行的徵審流程與制度，對廠商相關經營結構與信用概況，進行徵

信與分析，以爭取承作企業放款。銀行為著重授信政策推動與風險
分散原則，擬採行以直接貸款方式，親洽客戶並瞭解其實際經營現

1 典範移轉（Paradigm shift），1962 年美國社會學家湯瑪斯·孔恩（Thomas Samuel Kuhn）代表作《科學革命的結
構》（The Structure of Scientific Revolutions，1962 年）所提出的概念，說明科學演進的過程不是演化，而是革
命，從昨日的新發明中，不會找到今日新發明的線索，它必然來自全新的創新與思考邏輯。在商業上典範移轉
的運用，指的是企業創造消費者經驗法則，針對市場不同需求，重新設計品牌商品的過程。簡言之，典範移轉
是指習慣的改變、觀念的突破、價值觀的移轉；是一種長期形成的思維軌跡及思考模式。

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