Page 128 - 抓住信用的價值與風險-銀行信用貸款的價值衡量與迷思
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抓住信用的價值與風險
您是否聽人說過，當銀行員看到一位穿著破破爛爛的存款戶到金融
機構，開口說要領取 5,000 萬元時，可能會遭行員斥之以鼻嘲弄是不是
詐騙集團，而事後才知對方竟是士紳富豪。現今社會上，外表往往是給
他人第一個感覺或印象，一個人的外表儀容往往會被人有先入為主的感
覺，甚至會影響行員對客戶的第一個反應；或甚至影響行員當下的判
斷。反之，穿著西裝筆挺的詐騙集團，在第一時間可能誤導會行員，而
銀行信用貸款的價值衡量與迷思 - 詐騙得逞。
問題探討－外表是否該是篩選客戶的第一個印象與條件嗎，您覺得呢 ?
融資機構對客戶對象的篩選與過濾，確實攸關後續對客戶的徵信與
審批的效率，直接融資的首次招攬，則以先掌握客戶於同業或其往來客
戶的背景資料，以為初步評價後，再進一步進行徵審程序，暨衡量客戶
資金需求與債務承擔能力或未來成長是否得以對應。當然，按相關徵審
程序對客戶的信用風險進一步分析，是必然的；但直接融資在近距離爭
取與招攬客戶，並搭配行銷策略時，建立有效與迅速的 SOP 來過濾與
篩選客戶，則不僅是以外觀判斷是否該與客戶建立融資關係。而如前開
所提對客戶可能存在的違約跡象，則視融資機構對行員敏感度的訓練與
專業知識培育是否夠積極與足夠吧！
問題探討－你覺得授信業務在客戶受理與徵審 SOP 上，業務績效與客
戶品質，哪個是需要優先考量項目 ? 或在兼顧客戶品質下，
是否會影響業務績效的發展 ?
作者從事金融檢查多年，在長達 30 年的檢查經驗當中，常會跟新
進同仁說：「當你第一時間看到呈現面前的資料，你可先從資料內容對
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