Page 28 - NO.117銀行家雜誌

封面故事
Cover Story

天生態圈的金流中心，滿足客戶在生活中各種 （Customer Lifetime Value, CLV）；同時透過
場景的需求；目前許多國家皆有純網銀相關業 樂天會員單一帳號（單一ID）在集團內的大數
務，而樂天銀行為少數穩健獲利之純網路銀行 據，深度了解客戶行為、偏好，可用於防範風
〔見圖2〕。 險，而掌握客戶風險行為亦可降低公司整體營
樂天銀行不僅是日本純網銀中獲利最 運上的潛在風險。

優，銀行成立近20年也沒有被金融廳裁罰的紀 同時，日本樂天銀行受惠於樂天集團擁
錄，而且連續多年獲得《Asia Banker》（亞洲金 有一個完整的金融生態圈，使得整體的客戶
融家）及《Global Finance》（環球金融雜誌） 流、資金流與資訊流之整合度高，透過客戶在
評選為全球最佳數位銀行。 金融消費生態圈裡不斷循環，日本樂天銀行可
取得相當完整的資訊數據，有助於掌握客戶之
搭建完整金融生態圈 倒帳風險，進而降低公司之營運風險；而大量
的商戶現金流資料，使得日本樂天銀行能夠精
日本樂天銀行主要之成功營運策略在於完 準了解商家的資金需求。
整搭建了樂天生態圈，並在生態圈內形成多種

商業模式；結合個人生活與樂天生態圈，讓 落實便利服務黏住客戶
客戶與生態圈中不同事業體都有了緊密黏
著，不僅降低了獲客成本，亦可讓客戶在生態 日本樂天銀行積極使用數位科技來提供
圈內的消費持續滾動，最大化客戶終生價值 客戶全面且完善、便利的銀行服務。由於在經

日本樂天銀行為全球純網銀經營少數顯著獲利者
圖2
日本 日本 日本 日本 韓國 德國 美國
各國案例 Sumishin Net
樂天銀行 Jibun Bank Bank Sony Bank Kakao Bank Fidor Bank Ally Bank
客戶數
（千人） 7,000 2,990 3,210 1,350 80 123 2,740
淨利 236 11.59 209 19.47 0.204 （40.15） 929
（百萬美金）
以生態圈串 針對KDDI手 將純網路銀 經營重點於 運用通訊 社群網路緊 高額利率、
聯客戶群， 機客戶提供支 行的價格競 電子化的外 Kakao Talk 密整合社交 完善客戶服
深入客戶生 付和存款產 爭力回饋到 幣存款與投 工具連結 與理財工具 務系統
特色
活 品，專攻手機 房屋貸款的 信銷售、資 客戶
用戶行動支付 利率上 金運用等服
及轉帳 務

2018 2018 2018 Sonybank Investor Company 2017
disclosure、 disclosure、 disclosure、 .net Relations Annual disclosure
資料來源 Company The Asian BOJ Website Report
Annual Banking
Report
資料來源：各銀行年報或官方網站公告資訊

28 台灣銀行家2019.9月號

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