Page 32 - NO.117銀行家雜誌

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Cover Story

銀行，從國際上純網銀的幾家大業者實際營運 網路）銀行可以提供有效的數位金融服務，但
成果觀察，時常遇到需要增資的挑戰，有人成 可能無法在像台灣這樣飽和的市場中競爭，他
功、有人失敗，連線銀行是否有參考其成功的 將台灣描述為「世界上最艱難的銀行市場之
模式？會擔心很快就需要增資了嗎？ 一。」
黃以孟說，以南韓的最大通訊軟體Kakao 另一方面，如果新的純網銀行非常成

Talk投資成立純網銀Kakao Bank為例，從2017 功，對傳統銀行業造成的壓力，可能會造成破
年到今年7月份，2年內已經累積1,000萬名客 壞性的後座力。實際上，鑑於台灣零售銀行業
戶，達到損益兩平。純網銀在初期有一些資通 雇用了大量人員，有些專家學者曾提出，如果
訊、資料庫等IT的固定建置成本需要投入，但是 虛擬銀行將業務從傳統貸方手中奪走，可能會
因為沒有實體分行加上人員精簡，營運成本相 導致傳統銀行大量失業。
較於傳統銀行反而會低很多。 這時候純網銀的加入，不就意味著必然瓜
在眼前，純網銀最大的挑戰除了要找尋成 分傳統銀行的大餅嗎？金管會還鼓勵新的業者
功模式以外，現有傳統銀行的反制，恐怕才是 投入？
新模式最大挑戰。

台北美國商會的年度報告中指出，台灣銀 解決傳統銀行資訊不足問題
行業存在超額供給現象，37家銀行機構經營
約5,000家分行，服務一個約2,100萬人口的市 引用台北美國商會分析，目前許多年輕的
場，全民1.6兆美元的資產分布在眾多不同的銀 創業家和消費者仍未獲得傳統銀行的金融服務
行中，導致沒有任何一家機構能夠在全球範圍 支援，難以取得貸款，原因是當今的信用評分
內與全球重量級企業展開競爭。 制度起源於5、60年前的信用評比制度。
美國區塊鏈公司R3大中華區業務發展總監 但以銀行實務經驗，一開始申請就被拒絕

魏凱在接受美國商會的採訪時表示，虛擬（純 的潛在客戶，例如在夜市生意非常好的攤販主
人，未來在傳統銀行評分系統中，他仍然缺乏
「銀行可信任」的資訊，即便他財富條件變得
更好，也不一定會受到傳統銀行的青睞，但純
網銀挾帶著金融科技的元素，可以解決傳統銀
行無法處理的「資訊不足」問題。
在純網銀的時代，銀行必須有數位資訊專
業知識，並兼備傳統銀行的安全性與嚴謹，這
帶給LINE Bank很大的機會，但LINE Bank必須和

傳統銀行走不同的道路，在每個影響消費者消
費行為的環節中找尋機會，例如，LINE最熟悉的
環境—— 行動通訊環境。
LINE Bank必須打破傳統銀行的既有框架
LINE在台灣擁有2,100萬用戶，是LINE Bank發展的最大利基之一。
（圖／達志影像）

32 台灣銀行家2019.9月號

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