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有網路、社交平台、電子支付等經驗的純網銀，將可進一步滿足原有消費者的多元需求。（圖／達志影像）

顧立雄分析指出，LINE Bank主要鎖定LINE 提升金融科技創新含量
社群與生態圈用戶，「未來最大挑戰是如何將
LINE的使用者轉化成LINE Bank的客戶群，這點 事實上，純網銀的設置，較接近金融科

最值得關注。」 技業者，或可稱為科技金融業者，才能真正
樂天國際商業銀行的股東結構較單純，只 專注於金融科技創新。顧立雄認為，傳統銀
有日本樂天銀行、國票金控。日本第一大純網銀 行因既有通路優勢並未消失，也不會因數位
「樂天銀行」的成功經驗，是樂天國際商業銀行 金融做不好而活不下去，所以較難全心聚焦
最大的優勢，也是他們想引進臺灣的經驗。 在金融科技創新。但純網銀必須要認真思考
顧立雄說，樂天在日本已有電商和信用卡且 如何創新、擴大目標客群，並增加客戶黏著
經驗豐富，未來在臺灣可發展出生態消費圈，涵 度，才能經營成功。
蓋食衣住行育樂，並以點數增加用戶黏著度。另 他以香港銀行業為例，銀行密度不輸給
外，樂天國際商業銀行還具有臺日兩地優勢，可 臺灣，ATM設置也十分普及，但仍開放8家純

結合兩國消費、旅遊及美食等體驗。 網銀，「因為透過純網銀，才能關注到傳統
樂天生態圈以單一會員制度，在全球30個 銀行接觸不到的消費者，也才能帶來更多的金
國家和地區，推出70幾種服務，更利用樂天超 融科技創新和客戶體驗。」
級點數作為擴大生態圈的機制。從日本樂天今 在臺灣，如果只有金融監理沙盒，卻未開
年5月公布的2019年第一季財報，更可看到樂天 放純網銀；或只有傳統銀行發展數位金融，再加
生態圈的綜效。根據樂天資料顯示，樂天生態 上金融監理沙盒，金融創新仍有所不足。「其
圈資料跨多元服務交叉使用的比率已達7成。 實，單純由金融因應科技發展創新的能量是不夠

台灣銀行家2019.9月號 35

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