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央行為傳統銀行指引明路

金管會核准3家純網銀加入國內市場，期望發揮鯰魚效應，提升銀行業競爭力。（圖／達志影像）

式，順利發揮鯰魚效應。南韓傳統銀行業面對 均是不小挑戰。央行表示，若純網銀只是提供

純網銀的衝擊，被逼得不得不調降貸款利率及 更便利且優惠的金融服務，吸引網路族群開戶
多年不動的手續費。 及交易，未來開戶的消費者能否留下來持續使
這次台灣核准的3家純網銀執照，有將來 用相關服務，就是考驗純網銀業者的服務有沒
銀行、樂天銀行和LINE Bank等，從純網銀執 有吸引人。
照業者的發起人背景來看，未來營運模式可能 央行指出，純網銀的業務內容與傳統銀行
與日本、南韓、中國大陸較為相似，希望藉由 大致相同，但所面臨風險因完全透過網路或行
主要股東龐大的電子商務、電信、通訊軟體等 動管道提供服務而有差異，尤其是流動性、資

客戶群，盡速擴展客戶數及業務，央行對此 安、法遵及洗防風險，對純網銀的穩健經營最
指出，純網銀是否影響國內的銀行業市場版 為攸關。
圖，並發揮鯰魚效應，後續值得關注。央行也
認為，純網銀與電子商務、電信和金融機構等 異業結盟創造利基
母集團或策略夥伴合作，並運用其原有龐大客
戶群推展業務，是快速壯大且獲利的關鍵。 央行日前曾就「純網路銀行之發展與相關
議題」發表看法指出，麥肯錫提出網路銀行業
客源與獲利將成為挑戰 務的成功模式有6大要素，純網路銀行也同樣適
用，一是專注於價值所在，二是最佳化客戶體

不過，央行強調，若純網路銀行僅提供 驗，三為創新、彈性及快速的組織環境，四是
較佳的存放款條件而無其他利基，營運模式未 雙軌資訊系統模式，第五是需創意行銷以及第
必能長久經營。央行也指出，我國金融普及性 六則是要建立營運生態圈。
高，對純網路銀行的需求較不迫切，且銀行家 央行報告引用麥肯錫資料，說明「專注於
數過多、業務競爭激烈，民眾對網路金融交易 價值所在」，意思是分析目標市場的獲利來源
安全仍有疑慮，對純網路銀行爭取客源和獲利 及監理法規，發掘具價值的利基市場，例如新

台灣銀行家2019.9月號 39

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