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金管會鼓勵金融機構基於自身營運策略與業務需求，以自律作法推動Open Banking服務。（圖／達志影像）

保護消費者權益為目標，也就是消費者資訊自 勢。」顧立雄直言，不論是純網銀或傳統銀行
主決定。 的數位金融部門，都必須先設想如何運用科技
另一種則是香港、新加坡模式，不頒布 來開發更多創新業務內容。

強制性法令，而是訂定合作框架，銀行可自 純網銀也應該回歸到金融服務的本質，以
行尋找第三方合作夥伴，取得客戶資料加 消費者為中心思考，打破傳統銀行金融產品導
以分析、整合，以提供客戶更佳的服務體 向的思維，並利用數據預測消費者潛在的需
驗。金管會最終決議參考香港與新加坡開放 求，進而在各種消費場景中，即時提供各種金
銀行模式，鼓勵金融機構基於自身營運策略 融服務給消費者。
與業務需求，以自律作法推動Open Banking服 雖然純網銀不能設置實體分行的限制，失
務。 去了傳統銀行認為重要的通路，卻也可能成為

顧立雄表示，不論是促進競爭或消費者資 一大優勢。畢竟，時下年輕人大多期待直接在
訊自主決定的角度，Open Banking都具有正面價 網路上一指搞定食衣住行育樂，不只金融產品
值，最令人關心的是如何確保資訊安全。傳 服務而已。
統銀行對資安要求很高，當銀行業者把消費 顧立雄建議，純網銀不適合以殺價競爭或
者資訊串接到TSP業者手上，如何確保TSP業 掠奪式競爭，作為未來生存之道，「反而更應
者能維持與銀行業者同樣的資安水平，值得 該關注傳統銀行接觸不到或低接觸的客戶，提
關注。 供更多金融創新服務與客戶體驗，這才是純網
金管會已要求財金公司協助建立所有金融 銀的利基。」
機構可共通遵守的API設計標準，包括技術和資 因此，短期內，傳統銀行可能無法立即感

安標準的規範，以便銀行與TSP業者合作時，能 受到純網銀全方面的威脅。不過，純網銀可接
採用統一的Open API共同標準，提供消費者理財 觸傳統銀行掌握不到的客戶，若能將此「強
建議和諮詢等各種加值服務。 項」化為「生利」資產，將可帶來更多的創
新。再加上若能打造互利型金融生態圈，提
打造互利型金融生態圈 高消費者對生態圈的黏著度，未來之路將大
有可為。顧立雄也期待，純網銀未來能帶來更
「鯰魚要活下來，就必須要善用自身的優 多創新的想像，真正發揮鯰魚效應。

台灣銀行家2019.9月號 37

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