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安全、效率、創新及客戶體驗最佳化，是純網路銀行吸引客戶的重要成功因素。（圖／達志影像）

終餘額抵充存款準備金上限，由4％提高至 強化金融商品的資訊揭露及消費者權益保障措
8％，充裕金融機構清算資金，以因應網路全日 施，如個資隱私等。
交易的跨行支付需求。 國銀若要提升競爭力，央行建議，利用既
其三是，妥適管理純網銀的外匯業務，央 有品牌價值、客戶網絡及多元化通路，以提升
行今年2月修正「銀行業辦理外匯業務管理辦 金融服務品質及客戶滿意度，而在實體分行縮
法」相關規定，訂定純網銀申請為外匯指定銀 減的趨勢下，也應及早思考因應人員配置調整
行的資格條件，並將對純網銀申辦外匯業務 及再訓練轉型。

辦理實地查核，確認業者有效遵循並落實外匯 相較純網銀，央行認為，傳統銀行仍具有
法規。 先進者優勢，既有實體據點、通路若能結合數
另外央行也指引5條明路，讓國銀增加競 位管道，做到「虛實互補」，也可產生加分效
爭力，來面對金融科技帶來的挑戰，包括可從 果；不過若以長期來看，未來是否能持續維持
靈活調整經營策略與組織文化、培育金融科技 優勢，數位轉型的成敗還是關鍵，銀行體質必
人才、金融消費者需求、風險控管與消費者保 須慢慢轉變。
障、提升競爭力等面向著手。 對傳統銀行來說，投入大量的金錢做金
針對金融消費者未來隨時隨地可能增加的 融科技，過往的思維大多侷限於將既有的產
金融需求，央行建議傳統銀行，一是強化實體 品數位化，有時候不容易跳脫，若是在開發數

與虛擬通路，提供即時且多元化服務，增加客 位金融商品過程，能容許一定程度的實驗及失
戶信任及黏著度；二是與金融科技業者進行策 敗，不以單純獲利為導向，也許能意外開拓新
略性合作，共同開發金融服務市場。 的客群；此外，目前傳統銀行大多仍聚焦在獲
轉型同時，央行提醒，國銀得先釐清商業 利性較高的客群，相較也忽略普惠金融的全民
模式可能衍生的風險，並建立相應控管機制； 市場，若是能透過金融科技幫助到更多市井小
此外，轉變為以消費者為中心的保護機制，並 民，可能就不用擔心純網銀來襲。

台灣銀行家2019.9月號 41

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