Page 36 - NO.117銀行家雜誌

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Cover Story

的，唯有純網銀與金融監理沙盒的搭配，才能真 技創新的威脅，資源配置用於金融創新的部分
正做到金融科技創新。」顧立雄強調。 也稍嫌薄弱。因此，金管會希望藉由開放3家純
不過，純網銀作為通路平台，未來能否 網銀，能產生鯰魚效應，導引傳統銀行也能跟
成為金融市場主流？顧立雄認為，平台必須 進金融創新。
要有科技支撐，也要有業務內容。由於現行 鯰魚效應的目的是要刺激沙丁魚。顧立雄

技術仍受到限制，所以純網銀將集中在數位 認為，純網銀對於傳統銀行和數位銀行都會有
存款帳戶開戶、電子支付、小額信貸等消金業 刺激作用，像是台新Richart數位銀行、O-Bank王
務，短時間內還很難威脅到傳統銀行賴以為生 道銀行近來因應純網銀的出現而推出更多金融
的企金業務。 創新服務。
初期，純網銀可能衝擊傳統銀行的存放 金管會也鼓勵傳統銀行導入金融科技，發
款、支付業務，例如透過點數、優惠等行銷手 展開放銀行（Open Banking）、開放式應用程式
法，促使電商平台、社群媒體使用者轉換使用 介面（Open API），對於銀行的金融科技研發相
純網銀的支付工具，因而影響傳統銀行及電支 關專利，也計入投資抵減。
機構的支付業務。但純網銀若希望金管會開放 為提早因應金融科技發展、保障員工權

更多金融業務，就必須先確定在驗證、洗錢防 益，金管會於2016年要求各銀行在分派2016至
制、個資保護、資安等技術方面，能夠支撐其 2018年會計年度盈餘，須強制提列特別盈餘公
業務內容。 積的0.5％到1％，作為支應員工轉型教育的訓練
費用。自今年起，已不用再強制提列，改由銀
鼓勵傳統銀行加速創新 行自行編列預算處理，以支應員工轉型。
據金管會最新公布金融業投資金融科技的
由於目前傳統銀行並未充分感受到金融科 概況，2018年度金融業者投入金融科技發展總

經費為新臺幣117.3億元，平均每家業者投入
3,936萬元，較前一年成長52.4％。金管會也預
估，今年金融業將再投入219.3億元，年成長率
更高達86.9％。

制定API技術與資安標準

國外已有許多國家推動Open Banking，主
要有兩大模式，一種是英國、歐盟模式，例如

英國透過立法，強制要求各銀行必須將客戶資
訊揭露到類似聯徵中心的單位，再由此提供給
第三方服務提供者（TSP），做加值整合等服
務。不過，英國採取促進競爭觀點，歐盟則以
純網銀應該回歸金融服務的本質，以消費者為中心，即時提供各種金融
服務給消費者。（圖／達志影像）

36 台灣銀行家2019.9月號

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