Page 330 - 我國金融機構併購問題及個案探討

第四篇 美國金融現代法案的介紹

券、自營、 承銷 收 益 比例提高 至 25% 。另一方面，為有效
防範銀行與 第 20 條 證券 子公司進 行 利 益 輸送 ，美國聯 邦
準備 理事 會 分 別 於 1987 年及 1989 年制 定 防火牆機制，除

須 遵守 聯 邦準備 法 第 23A 條 及 第 23B 條 規 定 （ 註 1 ） 外，
銀行控股 公司 轉投資 第 20 條 證券 子公司 及其 辦 理 新 種業
務 時 ，須將該部分轉投資金 額 在 計 算 資本 適 足 率 時 予以 扣
除，

 銀行與保險業務： 且 規 定 對於 客戶 非 公 開 資 料 應 予保 密 。
美國的銀行業可 透過 三種管道 辦 理保險業務，分 別
為：  聯 邦註冊 銀行 依 聯 邦 銀行法 (National Banking Act)
規 定辦 理。  銀行控股 公司依 銀行控股 公司 法規 定辦 理。
 經 州政府核准辦 理。以下分 別 予以說明：

 聯 邦註冊 銀行
依 聯 邦 銀行法規 定，聯 邦註冊 銀行可在人 口 五千 人
以下之 城鎮 ，辦 理所有信用保險與非信用保險相關業務
（含 人身及 財 產保險 ） 之 銷售 及 核 保。另外， 財 政 部金

融管理 局 (O.C.C.) 依據 聯 邦 銀行法規 定 ， 得准 予 辦 理 附
隨 之保險業務 (incidental power) ，即 得辦 理 執 行銀行業
務所 需 之保險業務。歷年來 O.C.C. 透過 解 釋 函 令， 准 許
銀行
銷售
銷售
及
險、 辦 理多種保險業務， 核 保產權保險 (title insurance) 包括 ： 銷售 非自 、 願 性 失 業保 及
定
固
變 動利 率 年金。

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