Page 79 - 銀行家雜誌第105期

O C C負責監管的大型銀行，包括富國銀
行、美國銀行（Bank of America）、花旗銀
行（Citibank）、摩根大通公司（JPMorgan
Chase，簡稱小摩）、PNC銀行、第一資本銀行
（Capital One Bank）等。

在評估中大型銀行銷售實務的過程
中，OCC發現銀行業存在5個系統性問題待解
《多德 – 弗蘭克法案》旨在防止金融機構的詐欺行為。（圖╱達志影像）
決，以及希望個別銀行修正的252個具體項目。
目前，OCC已要求這些銀行解決相關問題，但並 2016年9月，歐洲銀行業管理局也公布
不打算公布調查內容。 「薪酬政策與措施的最終指南」，旨在改善銷
OCC指出，大多數銀行在審查期間已採取糾 售人員薪酬與客戶利益衝突的問題，從而降低
正措施，如關閉帳戶、退款給客戶，並改善獎 銀行因不當銷售和相關行為成本所引起的風
勵計劃及風險治理框架。因此，這些銀行的系 險。該指南已於2018年1月13日起適用。
統和控管機制現已可以更有效整合，也更容易 3大歐盟金融監管局，包括歐洲銀行業管

及時察覺不當的銷售活動。 理局、歐洲保險和職業退休金監管局（European
Insurance and Occupational Pensions Authority,
歐美加強金融監管措施 EIOPA）、歐洲證券及市場管理局（European
Securities and Markets Authority, ESMA），亦
富國銀行事件更凸顯《多德–弗蘭克法案》 針對歐盟國家金融業的交叉銷售行為進行規
（Dodd-Frank Act）的重要性。此法案於2010年 範，並訂定指導方針，要求提供交叉銷售產品
由時任總統歐巴馬簽署生效，旨在限制大金融 的金融業者應及時且詳盡地傳達所有資訊，包

機構的投機性交易，加強對衍生性金融商品的 括將收取費用、成本及風險等相關訊息公開並
監管，以有效防範系統性風險；設立消費者金 透明化，以增進消費者權益。
融保護局，確保消費者權益，防止金融機構的
欺詐行為。 此外，法國主要銀行已著手修正薪酬計
鑑於銷售人員獎勵薪酬計劃為問題根 劃，將聚焦於理專投資建議品質，而非銷售產
源，O C C、聯準會、美國聯邦存款保險公司 品數量。荷蘭於2015年1月通過新法規，限制銷
（Federal Deposit Insurance Corporation，簡 售人員每年獎勵薪酬金額。英國金融行為監管
稱FDIC）、儲貸機構監理局（Office of Thrift 局（Financial Conduct Authority, FCA）、比利時
Supervision）於2010年6月聯合發布「合理的 金融服務和市場管理局（Financial Services and

獎勵薪酬政策之指南」最終版本，要求銀行業 Markets Authority, FSMA）也紛紛加強監督銀行
者應審視激勵薪酬措施，以確保符合法規。該 管理高層與銷售人員的激勵措施，期以推動更
指南適用於OCC、FDIC、Fed監管的所有金融機 深層、可持續的結構性改革，改善金融機構內
構，而且無論銀行規模大小皆然。 部以利潤為導向的銷售文化。

台灣銀行家2018.9月號 79

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