Page 77 - 銀行家雜誌第105期
P. 77
美國華爾街知名的投資銀行摩根士丹利，2016年因不當的內部銷售競賽而遭起訴。（圖╱達志影像）
者金融保護局針對富國銀行車貸、房貸部門的 2009年至2016年開設的1.65億個帳戶。清查過
不當行為，處以10億美元罰款。根據協議書條 程中，在原來稽查的時段找到當初未發現的問題
款，富國銀行必須補償受害消費者，並加強內 帳戶約45萬個，在擴大清查時段又發現98.1萬個
部稽核管理。 問題帳戶。
聯邦監管機構祭出此天價罰款，起因於 在違規事件曝光後，富國銀行開除涉及不
2017年夏季，富國銀行承認其車貸部門在客戶 當銷售行為的5,300名員工，同時也付出繳交巨
未要求或無需求下，將汽車保險項目賣給數以 額罰款、賠償受害客戶、賠上銀行清譽等昂貴
萬名客戶，結果導致數千名客戶因無力支付車 代價。
貸和其他保險費用，而不得不將汽車抵贖。另
外，富國銀行的房貸部門以為客戶爭取固定房 大摩不當銷售競賽遭起訴
貸利率為由，向數千名客戶收取不必要的額外
費用。 無獨有偶，華爾街知名投資銀行摩根士丹
除此之外，富國銀行還涉入行員虛設存款 利（Morgan Stanley，簡稱大摩）於2016年也因
和信用帳戶等違規事件。2017年9月，富國銀 內部不當銷售競賽，遭到美國麻州最高證券主
行調查後發現，自2009年至2016年間未經客戶 管機關起訴。
同意私自開設的存款帳戶共350萬個，比2016 根據起訴書內容，2014年1月至2015年4月
年9月宣布的210萬個，又多了140萬個。 期間，大摩旗下營業員為了拉抬業績，達成主
早於2016年9月，富國銀行承認其員工為達 管訂定的激進銷售目標，在麻州廣泛地向客戶
到激進的業務目標，利用許多客戶的名義虛設大 推銷證券質押貸款（Securities Based Loans,
批帳戶。當時，富國銀行曾針對2011年至2015年 SBL）業務，讓客戶可利用手上的證券投資帳
開設的新帳戶進行稽查，結果發現210萬個問題 戶，進行證券質押，以便向銀行申請貸款。
帳戶。但由於相關事證顯示此問題發生的時間更 不過，可能會出現一些風險，例如銀行將會出
早，於是富國銀行聘請外部顧問公司擴大清查 售投資人所質押的證券，來償付貸款。
台灣銀行家2018.9月號 77
1 5% JOEE ɨʹ
