Page 73 - 銀行家雜誌第105期

定時進行完整的KYC評估，將有助於降低消
費者投資糾紛的頻率。（圖／達志影像）

資人血本無歸的代價，來換取壯大自身財管業 品風險等級約分成5級，風險屬性最低的，為第
務、賺取獲利的結果。 一級商品，即所謂的R1商品，一般而言，貨幣
型基金這類幾乎等同「定存」的商品被歸類在
掌握客戶KYC 達到雙贏局面 R1，至於債券型基金則歸類為R2或R3，而風險
等級較高的R4及R5則有股票型基金等。
那麼，如何達到兩全其美的結果？銀行 當客戶在購買理財商品時，KYC結果大致

業者指出，金管會對於金融業者針對理財專 有保守、穩健、積極等最為基本的3大分類模
員執行業務評比的方式高度重視，希望不要因 式，倘若以穩健為中間分界線，KYC結果越趨向
為金融業者過度重視「績效導向」，而忽略了 積極型的投資人，所能購買的理財商品通常風
投資者權益的保障，此時所謂的KYC就非常重 險等級也越高。但銀行業者也特別提醒，很重
要，包括理專在對客戶銷售財管商品之前，舉 要的一點在於：「KYC至少每年得做1次！」銀
凡對客戶的KYC如何執行、哪些要件必須納入 行財富管理部門一級主管舉例，即使是已往來
衡量KYC的標準等，均要求銀行必須做出比以 多年的老客戶，KYC仍得1年重新評估1次，以隨
往更為嚴謹的規定，這些都將成為金管會在金 時掌握客戶本身屬性及適合產品應對的最新狀
檢財富管理業務時，非常重要的評核重點，希 況，否則在重新進行年度KYC的同時，頂多也僅

望銀行經營高層主管在評比理專的表現時，不 能買最低風險等級（R1）的商品。
能只看銷售業績：「因為銷售的過程反而更加
重要！」 加入新評估條件 防範售出不合適商品
根據金管會、銀行公會對於銀行進行財富
管理客戶KYC，以及產品風險分類等提示，銀行 至於如何訂出能確實掌握客戶風險偏
對客戶所銷售的財管商品，其風險等級必須和 好、所得條件的KYC？銀行財管部門主管為此
客戶KYC的結果相對稱；對此銀行業者指出，產 細數，現在要能同時檢測出財管客戶的所得

台灣銀行家2018.9月號 73

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