Page 71 - 銀行家雜誌第105期
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或投機？加上金融商品漸趨複雜，消費者很難透 該如何解決這盤僵局？卓俊雄點出：「新
過網路文宣廣告充分了解金融商品，只能倚仗理 行業就是新轉機」，他舉例，阿里巴巴當年不
專或業務員說明了解，「可看出理專扮演相當重 小心就打敗了金融業，他也看好未來因為其
要角色，連結金融機構與消費者之間。」 他產業的異軍突起，進一步解決「理專等於顧
問」的問題。
智慧化投資免收手續費 金融科技出現，讓不少金融機構引進機
有助於矯正理專角色 器人投資，例如有銀行推出透過機器人投資
理財服務，打破舊有收費模式，僅收取平台使
但卓俊雄也坦言，按照目前金融機構經營 用費，從消費者立場出發，能有效降低投資成
狀況，想要請金融機構重新建立理專價值，並 本，也能放心聽取機器人的投資意見。
要求理專僅能擔任好諮詢角色，真的非常困 另外，就有外商銀行的智慧財富管理主
難，因為金融機構得顧到自己的績效，理專也 打1年年費1,250美元吃到飽，免收交易手續
想追求自己的佣金。 費，投資人可以放心得到金融機構給予的投資
他舉例，假設按照80／20法則計算，一個銀 所有意見，不用擔心對方是因為這項商品佣金
行利潤來源將可能大部分來自20％的員工，這些 高才推銷給自己。而在金融教育宣導方面，評
員工極可能是理專。假設要銀行把這20％收益調 議中心肯定台灣金融研訓院的努力，不僅將金
降，餘下80％員工將可能無法扛起業績，「這讓 融教育宣傳分眾，還持續擴大往偏鄉前進，包
金融機構無法輕易就調降這一塊利益」，因為雙 括校園、社區、婦女及原住民部落，評議中心
方契合下，很難一下子就打破現在的局面，否則 更希望未來攜手合作，共同加強提醒民眾留意
將可能侵蝕到自己本身的利益。 自我權益的維護。
近期也有金融機構引入機器人投資技術，也許
能有效降低糾紛發生頻率。（圖／達志影像）
台灣銀行家2018.9月號 71
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