Page 76 - 銀行家雜誌第105期

特別企劃
Special Report

國際篇》建構更友善的投資環境

嚴謹審訂修正法規

提升銀行業與消費者信任關係

ვБଣৌਖ਼ࡰ͟׵Չतࣿਖ਼ڗdֻֻଉաऊ൬٫ٙڦ΂d್ϾίุᐶᏀɢɨd
΢਷ଣਖ਼ʔ຅ቖਯਠۜٙԫ΁᎖ෂdމᆽڭऊ൬٫ᛆूd
΢਷ִ݁ޫഹɢ౤ʺ਷ʫږፄ္၍ዚՓd˸ࠥЭ٧ॸf

採訪、撰文：陳雅莉

論國內外，銀行理財專員利用話術，不當 品，美國消費者金融保護局（Consumer Financial
無 銷售高風險金融商品，導致消費者慘賠的 Protection Bureau, CFPB）及歐洲銀行業管理局
事件時有耳聞；其中，被揭發的案例甚至不乏國 （European Banking Authority, EBA）相繼訂定銀

際上非常知名的跨國銀行。除了行銷話術充滿陷 行自律規範，並建立一套全面監測理專的獎勵
阱外，理專向客戶推薦的商品，也隱藏著未告知 薪酬機制，以確保消費者權益。
的風險，以至於消費糾紛頻傳。
為防範銀行理專因業績或佣金誘因，只賣 富國銀行違規醜聞不斷
高佣金、高風險、投資年限長或過於複雜的商
近年來，富國銀行（Wells
Fargo）因不當銷售行為，屢遭
美國金融監管單位開罰。其所
捲入的不當銷售業務範圍，不

但包括虛設存款和信用帳
戶、在客戶不知情或未同意下
轉移資金，甚至還有車貸、房
貸等部門。而受影響的顧客不
只一般消費者，還波及許多中
小型企業客戶。
2018年4月，美國貨幣監

理署（Office of the Comptroller
近期各國皆以更嚴謹的態度審定金融監管法規，以達到確保消費者權益的目的。（圖╱達志影像） of the Currency, OCC）與消費

76 台灣銀行家2018.9月號

1 5% JOEE ɨʹ