Page 80 - 銀行家雜誌第105期

特別企劃
Special Report

案例篇》客戶權益風控擺第一

星展銀行

打造完美金融商品銷售SOP

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採訪、撰文：李于弘

利時代來臨，加上人口高齡化，財富管 重視風險控管，但金融商品消費糾紛仍時有

低 理業務在21世紀初蓬勃發展，但2008 所聞。
年美國雷曼兄弟控股公司（Lehman Brothers 不過，也有銀行「擇善固執」，堅持做
Holdings Inc.）破產，引發全球金融危機，台 好商品銷售SOP及理專人才的訓練與考核，因
灣投資人深受其害，也衍生許多金融商品銷售 此能在層出不窮的金融商品銷售爭議風波中
爭議。因此，政府在2011年通過施行《金融消 全身而退，並且在近10年多次榮獲「亞洲最
費者保護法》，並於2012年成立「財團法人金 安全銀行」殊榮。而這家銀行，就是新加坡星
融消費評議中心」，為的就是加強與落實對金 展銀行。

融消費者權益的保障。 擁有30年銀行業資歷的星展銀行（台灣）
但是，消費者買金融商品，無非想增加 消費金融處分行業務部資深副總裁尤秀貞表
獲利；對銀行理財專員而言，銷售就代表業 示，財富管理的觀念約在1988年引進台灣，但
績，因此常忽略投資背後所潛藏的風險，若金 當時銀行的本業在法人金融，且利差高達4至
融市場發生劇烈動盪，投資人往往蒙受巨額虧 5％，因此銀行對財富管理沒有太多著墨，民
損，回過頭來責備理專未盡告知義務，進而演 眾也未被喚起需求。
變成消費糾紛。
例如，之前民眾熱愛南非幣選擇權商 2008年金融海嘯
品，但因南非幣大幅波動，導致投資人最後無 財富管理業務發展轉捩點

法配息；以及令人耳熟能詳的人民幣目標可
贖回遠期契約（TRF）銷售爭議，不僅造成投 2001年金控法成立後，許多銀行開始進行
資人慘賠，販售TRF的銀行也認列逾百億元損 整併，且進入低利時代，金融市場出現很大的
失，顯見在金融危機後，政府與投資人雖開始 變革。此外，台灣社會結構出現質變，高齡化

80 台灣銀行家2018.9月號

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