Page 95 - 銀行法令遵循策略與實務

洗錢防制動態

法遵成本墊高 無人敢碰灰色地帶

「與其要求生硬的『遵循』法令及洗錢防制，不如說，應

該培養出一種『自主尊重』法令／法規的企業文化。」黃介仕表

示，國銀裁罰案之前，他聽到更多的是，金融業的大老闆或董事
會喊著要進軍全世界市場、與國際接軌，但被要求比照國際標準

來執行法令遵循與風險管理時，反而：「幹嘛非要和國外一樣玩

得這麼大？」

不只是當時。就連日前金管會主委顧立雄提出，考慮將銀行
最高罰鍰從現行新台幣 10,000,000 元提高到 50,000,000 元，引起

國內金融業者大力反彈，但這種罰款對於極度看重法令遵循與風

險管控的外商銀行而言，根本不算什麼。

2012 年，匯豐銀行被指控違反美國製裁禁令，涉嫌對毒梟提
供洗錢服務，最後支付美國 US$19.2 億和解金才劃下句點。法國

巴黎銀行也曾因為違反美國洗錢防制法，替蘇丹、伊朗等國客戶

提供美元清算服務，2014 年認罪後，繳交 US$89 億的天價罰款。

2012、2014 年，渣打銀行皆因為反洗錢機制有疑慮，分別繳交
US$3.27 億和解金、US$3 億罰款給美國政府。

看看歷史案例，便可知曉，美國政府一開鍘，都是上百億、

甚至上千億元新台幣罰款或和解金，金額之高，極可能直接

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