Page 36 - 銀行法令遵循策略與實務

銀行法令遵循策略與實務

3. 非「零風險」—不要求或預期達致「零風險」的結果，強調

採取合理措施，毋須實施過嚴的客戶盡職審查程序，試圖事
前杜絕所有風險。

面對國際法遵越趨嚴謹與複雜，如何善用科技簡化端到端
(end-to-end) 的反洗錢工作，將是未來的最新法遵趨勢，以客戶身

分識別而言，若能透過行動裝置 App 上傳文件或相片，客戶不用

親赴遞交開戶資料，不僅減少銀行端的人工作業，亦可節省客戶

的時間。許多人或許會提出疑問，現在個人相片取得容易，如果

不面對面開戶，難以證實是由本人提出的開戶申請，在這方面，
其實也可以運用科技來化解，例如現在有動態照相的技術，便可

以此增加對相片的驗證效力。

新加坡：對反洗錢不當行為及監管不力重罰

如同其他國際金融中心一樣，新加坡金融業面臨洗錢和資助

恐怖主義的風險，新加坡金融管理局 (MAS) 在監管金融機構對洗

錢和非法資助的監控逐漸加強力度，同時亦針對有重大疏漏的金
融機構加重裁罰，並且開始要求反洗錢的執行主管或相關人員承

擔法律責任。

去年 FATF 對新加坡防制洗錢與打擊資恐進行評鑑，報告內

容顯示，新加坡具有穩健的法遵監管框架，但在執行效能等個

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