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銀行法令遵循策略與實務

香港：逐步向非金融行業執行反洗錢審查

香港金融管理局 (HKMA) 在反

洗錢監管上已採取相對密集的執法行

動，並開始逐步向指定非金融行業
(DNFBPs) 執行反洗錢審查。 目前總

計有 6 宗裁罰案，包括瑞士金融機構

Coutts & Co AG、國元證券、國金證

券、中泰證券、平安證券及印度國家
Hung Lieh LIANG, Partner,
PricewaterhouseCoopers Legal
銀行 (State Bank of India) 都曾因違反
《打擊洗錢條例》而遭處以罰款，這些裁罰案顯示，惟有銀行提

高內部對客戶盡職調查 (CDD) 的自我要求，才能免於海外分支機

構在遵循當地監理法規所產生的風險。
綜觀外資銀行在香港設置營業據點面臨的共同挑戰：

1. 管理層的監督與治理：建立內部實踐 AML / CFT 相關政策框

架，讓法遵政策有效落實於總行與所有分支機構，並組織熟

稔當地法遵制度之專業團隊。
2. 法遵執行的質量：清楚定義法遵在 AML/CFT 基礎下的角色

與職責，透過內部稽核制度提升法遵執行品質。

3. 風險評估的掌握度：確立客戶風險評估的標準與程序，並可

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