Page 33 - 銀行法令遵循策略與實務
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洗錢防制動態
岸公司和地下錢莊轉移贓款專項
行動，試點空頭支票行政處罰改
革，制定完善投訴舉報處理辦法。
近期中國人民銀行發布實施
《金融機構大額交易和可疑交易
報告管理辦法》，以及國家外匯管
理局印發《關於進一步推進外匯 Serena Zhu (CAMS), Regional Risk
Officer Global Financial Institutions
Wells Fargo Bank
管理改革完善真實合規性審核的
通知》，上述政策將提高銀行偵測可疑交易之執行難度。因為中
國大陸監管機關過去對可疑交易有較明確定義 ( 例如集中轉入、
分散轉出或貴金屬交易等 )，但現在銀行必須根據自己客戶身分、
行為及資金來源等資訊，來評估是否為可疑或異常交易，這在建
置偵測系統上是很大的挑戰。在系統建置後，銀行還應對其有效
性負責，如發生任何可疑交易警示，不僅應主動檢視是否通報，
並要保留相關評估紀錄。
長期來看，中國監管機關不斷提高對銀行法遵投入的要求，
有助於帶動銀行內部由上至下的法遵文化意識，除可以維持反洗
錢等法遵單位的獨立性外，也將大幅降低不同分行對總行法遵政
策的認知差異，從而使銀行免於各種金融風險所招致之損失。
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