Page 31 - 銀行法令遵循策略與實務

洗錢防制動態

(HSBC)、畢馬威會計事務所 (KPMG)、三宅法律事務所 (Miyake

& Partners) 等著名外資專業機構及金融業法遵高層主管分享經
驗，並且參與綜合座談探討國銀應如何在海外據點落實法遵，藉

此促進國銀及海外據點人員強化對當地金融法令之認識及遵循。

中國大陸：加強人民幣收益匯回、境外投資管控

國際金融犯罪與詐騙手法越來越多，在過去國際跨境異常交

易案例顯示，各國公權力協同力量仍不足、偵辦曠日廢時，因此

銀行如何建構足以因應金融風險之法遵意識與系統，是值得重視
的議題，特別是在亞洲互聯網金融發展下，法遵監管層次已提高

至資訊管理與網路安全，所以如何在短時間內識別可疑交易，並

且加強從業人員對交易的敏感度，都是銀行必須去全面改善與提

升的。
銀行在中國大陸從事跨境人民幣業務時，皆應遵循「展業 3

原則」：

1. 認識你的客戶 (know your customer)：做好客戶身分識別，掌

握客戶的經營內容及資金流向等。
2. 了解你的業務 (know your business)：金融機構在處理日常業

務中，要清楚怎麼做，以及什麼不可以做。

3. 客戶盡職調查 (customer due diligence)：根據客戶的背景及狀

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