Page 29 - 銀行法令遵循策略與實務

洗錢防制動態

防制洗錢要建置完整架構去因應挑戰，除主管機關對各業的

內部政策規範外，還要配合員工教育訓練。透過客戶審查，辨識
與驗證客戶所給予的資料是否正確，目前台灣金融機構普遍在辨

識上做得很好，但在驗證資料上則較弱。

在保險業最常見的洗錢手法，第一種為不一致的保戶資料，
因為第一時間系統可能不完全累計客戶所有交易情形；第二種是

透過多次的投保，將每次投保金額壓在門檻之下，除非透過保戶

保單整體資料檢視，否則不易察覺異常；第三種為保險配置超過

其能力，所以就會懷疑該保戶的資金來源；第四種為奇怪金流來

源與去處，很多洗錢者會透過保險公司有奇怪的資金流向；第五
種運用可能保戶服務弱點，去更改受益人或要保人資料；第六種

是理由特異的保險需求，試圖說服保險公司。

最後，相關人員應主動省思，減少壞事發生可能性，保持
永遠機警，沒有萬事巧合；保險業的收益來自廣大的正常客戶，

並非來自奇怪要求的客戶，如果迎合要求都將是在破壞保險精算

後的成果；未來保險業在提升管控能力上，除了人員文化上的提

升，業者系統設備也應做相應更新。

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