Page 279 - 銀行法令遵循策略與實務

法遵趨勢挑戰

將更重視員工適切性及責任感

英國在金融監理上，未將更進一步導入 SM &CR 原則 (Senior

Managers' and Certifi cation Regime)，鼓勵金融機構定期評估對公

司或客戶可能造成重大損害的員工的適切性，增進個人對組織
內部工作的責任感文化，並適時提供內部相關教育訓練，提高整

個行業的行為標準，目的並非要求僵化的公司治理結構或商業模

式；相反的，此舉是為了確保高級管理人員善盡職責解決責任範

圍內的任何不當行為。
對於國外金融機構的監管政策，英國相當重視總公司必須具

有足夠的治理水平，且能夠對金融犯罪進行強而有力的監控，檢

視曾發生的金融犯罪案例中，往往在進一步調查後，發現總部

新聘人員對英國的法律與監管要求並不熟稔，並且對金融風
險意識也不足等問題，建議總公司應了解內部風險管理制度是否

與反洗錢反資恐框架存有差距，包括各項流程的負責人員是否也

缺乏經驗，以致交易監控機制薄弱或客戶風險評估無效。

無論在何地，嚴峻的法遵環境已勢在必行，也將帶來更複雜
的客戶風險評估 (CRA) 模型，允許更加集中的客戶端風險管理，

提供全面的反洗錢相關風險檢視，透過科技建構更具彈性與前瞻

性的分析。 更重要的是，銀行該如何將法遵在組織內部落實管

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