Page 284 - 銀行法令遵循策略與實務

銀行法令遵循策略與實務

訓練，來降低各種環節的風險性。金融集團公司對於新進人員每

年都必須固定施行的相關訓練，並記錄其相關訓練內容、時數；
目前監管機構並未對員工所需受訓的內容、時數做硬性規定，但

員工所受訓練之內容與時數必須符合其業務需要。

香港金融監管局 3 大監管方向

綜觀 HKMA 近年發出的各項指導原則，主要在 3 個大方向：

1. 銀行文化改革 ( Bank Culture Reform)：HKMA 認為近年來隨

著整體產業的改變，銀行業的文化必須朝向更高的道德標準
演進，而一個健全的文化應該是個可以適用於各種類型銀行

的文化，或許各種文化的細節各家機構因其自身的狀況可能

有所不同，但整體來說應該包括至少 3 種層面：治理 (gov-

ernance)、獎酬制度 (incentive system) 以及評估與回饋機制

(assessment and feedback mechanisms)。
2. 降低風險與普惠金融 (De-risking and Financial Inclusion)：銀

行業近年來在具體落實反洗錢與反資恐的背景下，對現有及

新客戶的實地查核 (CDD) 變得更加嚴格，再加上導入風險為
本 (Risk-baed approach, RBA) 的管理方式，許多繁瑣的步驟

會使得真誠守法的企業對於銀行採取相關的金融服務感到不

耐煩，因此，採取這些繁瑣的步驟應該把握幾個重要原則：

276