Page 285 - 銀行法令遵循策略與實務

法遵趨勢挑戰

(1) 風險差異化 (Risk Differentiation) 原則：金融機構對於不

同風險的金融業務別不執行相同的風險管理模式，否則
將無法有效的管理風險。

(2) 比例 (Proportionality) 原則：對於相同的客群，金融機構

應該視業務規模，對客群施以同等比例之風險管理或是
客戶調查工作。 若金融機構對於這些相同的客群採取不

同的管理或調查，在面對監管機關的查核時，必須提出

合理的解答與說明。

(3) 不採行無失誤架構 (Not a "Zero Failure" regime，容錯主

義 )：採取 RBA 的管理策略不應期待一個沒有失誤的結
果，一個過於要求完美、嚴格、毫無洗錢及資恐的策略

可能導致花費過大的人力、物力來執行，或是導致業務

衰退，甚至導致合規守法的企業不再願意與銀行往來。
3. 加強反洗錢／資恐的權限架構：HKMA 依照執行反洗錢／

資恐的年資，將人員分為 CoreLevel 及 Professional Level 人

員。Core Level 是指從事反洗錢／資恐 (AML / CFT) 資歷在

3 年以下的人員，Professional Level 則是指反洗錢／資恐資

歷在 3 年以上的人員。Core Level 人員主要工作任務包括協
助 AML / CFT 的風險評估、協助管理階層定期評估 AML /

CFT 管理架構、執行架構補強以及檢視現行交易警示、文件

277