Page 275 - 銀行法令遵循策略與實務

法遵趨勢挑戰

別加強客戶盡職調查 (CDD)，擴大對政治敏感人物 (PEP) 的定義

( 包括國內外或國際組織內部的 PEP，且適用於國家元首、政府
官員或國有企業董事等親屬 )，一方面也降低現金支付門檻，規

範範圍更擴大到博弈場域，並且加強以法遵管理風險的方法，採

取相關循證措施。

（圖1）歐洲銀行聯盟3大支柱

歐洲銀行聯盟

單一監管機制 單一清理機制 單一存款保證
c 歐洲央行直接監管主 c 啟動歐盟對銀行的問 c 為歐元區所有銀行存
要歐元區銀行，其他 題決策機制 戶推行共同存款保障
國家亦可加入 計畫
c 一旦銀行的條約變
c 確保歐盟單一規範適 更，由單一權責單位 c 目前尚缺進一步的整
用於歐元區各銀行 協助後續處理 合，短期先以2010年
歐盟立法建議達成協
c 主導重要銀行的資產 c 以歐元區銀行供款的 調目標
質量審查（AQR） 方式，建立單一處理
基金，為後援計畫提
供資金
制訂統一的監管、資本、重建解決與存款保證機制

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除此之外，亦提高要求金融機構高階管理層對反洗錢政策、

內稽內控等程序進行批准。換言之，不僅高階管理層應對反洗錢

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