Page 277 - 銀行法令遵循策略與實務
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法遵趨勢挑戰
年 4 月 1 日啟動新的金融監理制度，由英格蘭銀行作為監理架
構的中心，並於其理事會下新設金融策委員會 (Financial Policy
Committee, FPC) 專責總體審慎監理，負責確保英國金融體系的穩
定性，以及評估系統風險。 同時，新成立審慎監管局 (Prudential
Regulation Authority, PRA) 及金融行為監理局 (Financial Conduct
Authority, FCA)，採行雙軌模式，由審慎監管局主導個體審慎監
理，金融行為監理局則負責金融市場行為規範 ( 詳見圖 2)。
PRA 負責確保存款接受者、保險公司與少數重要投資公司的
有效審慎監管，以促進金融機構的安全與健全，避免任何對金融
穩定的不利影響，並盡量減少由於金融機構經營業務所導致的金
融服務缺失，進而達到有效競爭為主要目標。另一方面，FCA 則
確保相關市場運作良好的戰略目標，適當保護消費者權益，增強
對英國金融體系的信心與完整性。然而，為使法令遵循與業務推
展取得平衡，2015 年 FCA 制訂「5 Conduct Questions」檢視方法
( 詳見表 )，提供金融機構執行監督的一致性的框架與方向，促使
金融機構提高內部行為風險意識，進而建構有效改善戰略，此外
亦能夠藉此蒐集各金融機構的反饋意見，一併將有效的解決方法
提供給相關同業參考。
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