Page 16 - 銀行法令遵循策略與實務

銀行法令遵循策略與實務

7. 辨識出風險抵減措施不足以降低至銀行可接受之剩餘風險之

風險因素 (Control Gap)，並採取加強計畫 ( 如加強作業程序、
人員配置、培訓、資訊系統監控等 )。

8. 評定整體洗錢防制風險。

此外，在研討會上第 3.2 項列示出美國政府表列之高固有風

險客戶、金融業務及地區一覽表，按表中所涵蓋之高固有風險之

客戶型態及金融產品，不難發現凡是大量使用現金之行業、有潛

在洗錢管道之服務業或經紀商，均屬高固有風險之客戶，而網銀

交易活動、第三方代理或支付平台、離岸業務、財富管理或匯款
相關之業務則屬於高固有風險之金融產品。

新開戶身分認證之法遵程序及注意事項

新開戶身分認證 (CIP) 之法遵程序及注意事項，法遵作業可

參照銀行公會頒布之「銀行防制洗錢及打擊資助恐怖主義注意事

項範本」之修正條文 ( 第 4、5 條 )，及「金融機構開戶作業審

核程序暨異常帳戶風險控管之作業範本」辦理，依據過去美國金
融監理機構對客戶之身分認證金檢重點，應避免下列違反法遵事

項：

1. 缺少非居民、信託戶、網上客戶身分辨識資料。

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